Sztuczna inteligencja zmienia branżę windykacyjną
Przestarzałe metody windykacji w nowoczesnym świecie
Windykacja długów w rynkach wschodzących wciąż pozostaje w tyle za dynamicznie rozwijającym się sektorem finansowym. Wiele firm stosuje przestarzałe, a często wręcz agresywne metody nacisku na dłużników, co prowadzi do utraty zaufania klientów i negatywnie wpływa na ich doświadczenia. Wraz ze wzrostem popularności pożyczek konsumenckich oraz zaostrzeniem regulacji dotyczących etycznych praktyk finansowych, tradycyjne firmy windykacyjne mają coraz większe trudności z dostosowaniem się do nowych realiów rynku.
W odpowiedzi na te wyzwania powstała firma ClearGrid, której misją jest zrewolucjonizowanie procesu windykacji poprzez wykorzystanie technologii sztucznej inteligencji. Ta bazująca w Dubaju startupowa firma właśnie wychodzi z fazy „stealth” i ogłasza pozyskanie 10 milionów dolarów finansowania, które pozwoli jej rozwijać swoje innowacyjne rozwiązania. Dzięki nowoczesnemu podejściu, ClearGrid umożliwia bankom, fintechom i pożyczkodawcom skuteczniejsze odzyskiwanie długów, jednocześnie eliminując praktyki, które zniechęcają klientów i niszczą relacje biznesowe.
Początki ClearGrid i wizja innowacyjnej windykacji
Założyciel i CEO ClearGrid, Mohammad Al Zaben, dostrzegł problem przestarzałych metod windykacyjnych podczas prowadzenia swojej poprzedniej firmy Munch:On, którą w 2022 roku przejął gigant transportowy Careem. Zarządzając tam płatnościami od klientów korporacyjnych, zauważył, jak wielkim wyzwaniem jest zarządzanie należnościami. Było to punktem wyjścia do stworzenia ClearGrid – firmy, która miała całkowicie odmienić podejście do odzyskiwania zadłużenia.
Razem ze współzałożycielami Khalidem Bin Baderem Al Saudem i Mohammadem Al Khalilim, Al Zaben postanowił wykorzystać algorytmy AI do stworzenia skuteczniejszego, a jednocześnie bardziej etycznego systemu windykacyjnego. Ich celem jest nie tylko zwiększenie efektywności odzyskiwania pieniędzy, ale także poprawa doświadczeń klientów poprzez nowoczesne, spersonalizowane podejście i automatyzację procesów.
„Jesteśmy świadkami rewolucji na rynku finansowym – pożyczki udzielane są dziś na niespotykaną dotąd skalę, regulacje stają się bardziej rygorystyczne, a AI przekształca kolejne branże. To dla nas moment, aby odegrać kluczową rolę w kształtowaniu przyszłości windykacji” – podkreśla Al Zaben.
Jak działa ClearGrid?
Platforma ClearGrid działa jako pośrednik pomiędzy pożyczkodawcami a dłużnikami, wykorzystując sztuczną inteligencję do automatyzacji procesów windykacyjnych. Banki i fintechy mogą zintegrować swoje systemy z platformą ClearGrid poprzez API, przesyłając konta klientów wymagających obsługi zadłużenia.
Technologia AI zastosowana w ClearGrid umożliwia między innymi:
– Oceny prawdopodobieństwa spłaty długu – algorytmy analizują dane i przewidują, które osoby mają największą szansę na uregulowanie należności,
– Personalizację strategii kontaktu – komunikacja z dłużnikami dostosowywana jest do ich preferencji i historii spłat, co zwiększa skuteczność działań,
– Redukcję kosztów operacyjnych – startup twierdzi, że jego rozwiązania mogą obniżyć koszty windykacji nawet o 50%.
Jedną z kluczowych funkcji ClearGrid są głosowi asystenci AI, którzy automatycznie obsługują setki tysięcy rozmów dziennie, bez konieczności interwencji ludzkich agentów. W przypadkach, gdy klienci preferują kontakt z prawdziwą osobą, ClearGrid zapewnia możliwość rozmowy z doradcą, a następnie przekazuje zebrane informacje do algorytmów, optymalizując dalsze działania.
System klasyfikuje klientów według ich zdolności i gotowości do spłaty zadłużenia, proponując im spersonalizowane harmonogramy ratalne. Takie podejście, skupione na współpracy i budowaniu zaufania, pozwala nie tylko skutecznie odzyskać należności, ale także sprawia, że proces ten jest mniej stresujący dla dłużników.
Sukcesy i przyszłe plany
ClearGrid wystartował w 2024 roku i od tego czasu zarządzał portfelem zadłużenia wartym setki milionów dolarów. Firma nawiązała współpracę z dziesięcioma wiodącymi fintechami i bankami w Zjednoczonych Emiratach Arabskich.
Jedna z największych instytucji finansowych w regionie odnotowała wzrost efektywności windykacyjnej o 30%, a dodatkowo zredukowała swoje koszty o połowę dzięki automatyzacji tego procesu. Co więcej, jeden z liderów sektora „buy now, pay later” (BNPL) podwoił swoje wskaźniki odzyskiwania należności, koncentrując się na wcześniejszych etapach zarządzania zadłużeniem.
Z danych przedstawionych przez firmę wynika, że ClearGrid spłaca długi dwa razy szybciej niż tradycyjne agencje windykacyjne. Średnio efektywność ich systemu wzrasta o 38% do 50%, a użytkownicy platformy angażują się w proces rozwiązywania zadłużenia o 60% częściej niż w przypadku konwencjonalnych metod.
ClearGrid osiągnął rentowność na rynku ZEA i obecnie skupia się na dalszym rozwoju, planując wejście na rynek Arabii Saudyjskiej jeszcze w tym roku. Firma nie ukrywa swoich ambitnych celów – chce zwiększyć swoje przychody dziesięciokrotnie i obsługiwać ponad 130 tysięcy rachunków miesięcznie. Rozwój ten wymaga również powiększenia zespołu inżynieryjnego, który ma opracować kolejne rozwiązania mające na celu stworzenie kompleksowej infrastruktury kredytowej dla regionu.
Możliwości dla sektora finansowego
ClearGrid jest przykładem na to, jak innowacyjne podejście do windykacji może przynieść korzyści zarówno pożyczkodawcom, jak i dłużnikom. Wykorzystanie sztucznej inteligencji pozwala optymalizować procesy, redukować koszty operacyjne i poprawiać relacje z klientami. Zamiast presji i nękającego kontaktu, pożyczkodawcy mogą skupić się na budowaniu długoterminowej współpracy oraz oferowaniu bardziej dostosowanych rozwiązań dla swoich klientów.
Za sukcesem ClearGrid stoją inwestorzy z regionu Bliskiego Wschodu i Afryki Północnej, m.in. Beco Capital, Nuwa Capital i Raed Ventures, a także znane postacie ze świata startupów, w tym Amjad Masad (CEO Replit), Jason Gardner (CEO Marqeta) i Justin Kan (współzałożyciel Twitcha).
Branża finansowa coraz bardziej otwiera się na automatyzację i sztuczną inteligencję. ClearGrid pokazuje, że nawet tak złożony proces jak windykacja może stać się bardziej efektywny i przyjazny dla użytkowników, jednocześnie generując realne oszczędności dla instytucji finansowych. W obliczu globalnego wzrostu zadłużenia oraz rosnących wymagań regulacyjnych, innowacyjne podejście do odzyskiwania należności może okazać się kluczowe dla przyszłości sektora kredytowego.
